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下，低声说：“周边最近成交价折算下来，可能不到当时评估价的一半。”
许清禾没有说话，继续翻。
贷后检查报告显示，项目工程进度正常，销售回款正常，资金使用合规。
但附件里的工程照片却有些奇怪。几张照片角度几乎一致，只是天气不同。施工塔吊的位置没变，楼体高度也没变，像是同一阶段拍了几次，硬被写成不同月份的进度。
她把照片抽出来，放到一边。
“这几张单独复印。”
“好。”
门口传来脚步声。
周砚白走进来，手里拿着一份客户分流方案。
“下面客户情绪暂时稳住了。八点半正式营业，先办理老人、大额预约客户和情绪激动客户。总行调钞车还有二十分钟到。”
许清禾没有抬头：“周行长对柜面很熟。”
“我从柜员做起。”
“风险条线干部从柜员做起，不多见。”
“银行里没有哪一张报表不是从柜台开始的。”
许清禾这才抬头看他。
这句话不像场面话。
周砚白看见桌上摊开的档案，目光停在那几张工程照片上。
“照片有问题？”
“你觉得呢？”
他拿起其中一张，看了几秒，又拿起另一张。
“塔吊没有移动，楼层没有变化，围挡广告也一样。日期不同，工程进度描述不同，照片可能重复使用。”
许清禾问：“这份贷后检查是谁签的？”
监管干部翻到最后：“客户经理林晚棠，部门负责人梁玉成，分管行长审批。”
周砚白的手指顿了一下。
许清禾捕捉到了这个细微动作。
“你认识林晚棠？”
“同事。”周砚白说，“以前在总行公司业务部共事过。”
“只是同事？”
周砚白看向她。
许清禾神色平静，像是在问一项普通业务信息。
他把照片放回桌上：“许处长，现在你们调查的是授信风险，不是我的私人关系。”
“金融风险很多时候就藏在私人关系里。”许清禾说，“同学、老乡、旧友、上下级、饭局、婚礼、孩子上学、房子装修。所有看起来柔软的关系，一旦越过规则，都会变成风险通道。”
周砚白没有反驳。
因为她说的是事实。
十点半，营业厅里的取款高峰真正开始。
调钞车到了之后，客户情绪稍稍缓和，但并没有散去。柜台叫号声、点钞机声、客户争执声、电话铃声混在一起，像一场没有指挥的交响。
周砚白从二楼下来时，看见那个老太太坐在等候区，手里还攥着存折。她排到了号，却迟迟没有去柜台。
他走过去：“阿姨，怎么不办？”
老太太抬头，有些不好意思。
（本章未完，请点击下一页继续阅读）第一章潮声入柜(第2/2页)
“我刚才想了想，还是不取了。”
“为什么？”
她低头摸着存折边角：“我老伴以前说，信用社离家近，认识人，放心。后来改成农商行，我也一直存在这里。刚才我怕，是因为大家都怕。我现在看你们还开着门，也有人管事，就不折腾了。取出来放家里，我也睡不着。”
周砚白心里忽然有些酸。
“您放心。”
老太太把存折重新包好，又小声说：“小伙子，你们可不能骗老百姓。我们不懂什么金融，就认一个理，钱是苦出来的，不是风刮来的。”
周砚白点头。
“我记住。”
老太太走后，他站在原地很久。
营业厅外的雨还在下。玻璃门上雾气蒙蒙，外面的人影被拉得变形。他隔着玻璃看出去，突然觉得这座城市像一张被水泡软的纸，表面上的繁华、秩序、信用，都有可能在某个清晨被轻轻一撕，露出里面发霉的夹层。
上午十一点，第一场内部紧急会议在三楼小会议室召开。
参会的人不多：周砚白、陈晓敏、公司业务部临时负责人、运营主管、风险经理，以及许清禾和两名监管组成员。
会议室窗户关不严，雨声一直往里钻。
陈晓敏汇报柜面情况：“截至十一点，办理取现客户一百二十七户，取现金额三千六百四十万元。提前支取定期二十三户，金额一千一百万元。客户情绪总体可控，但网上谣言还在扩散。”
运营主管接着说：“有三个大额客户要求下午取现，总额超过两千万。我们已经上报总行。”
风险经理脸色难看：“海晟集团关联企业贷款余额目前账面是八十七点六亿，其中海东支行直接承贷三十四点二亿。另有表外保函、银票敞口、保理业务，大概二十亿左右，还没完全穿透。”
许清禾抬头：“什么叫大概？”
风险经理一噎：“因为部分业务通过关联企业和上下游客户做了拆分，需要时间核实。”
“也就是说，你们现在并不知道真实风险敞口有多大。”
没人说话。
周砚白开口：“今天下午五点前，先拿出第一版海晟集团及其关联方授信清单。包括直接授信、间接授信、表内、表外、担保、抵押、资金流向。明天中午前，完成第一轮交叉核验。”
公司业务部临时负责人苦着脸：“周行长，这个工作量太大了，很多资料在梁行长那里，他现在联系不上。”
会议室里静了一瞬。
梁玉成。
这个名字像一条湿冷的蛇，从每个人心里爬过去。
梁玉成是海东支行原行长，连续五年全行绩效第一，市级金融先进个人，省联社系统优秀支行长。海东支行能从一个普通城区支行做到全行第一，靠的就是他手里的大客户资源。
海晟集团，是他最大的客户，也是他最光鲜的勋章。
昨天夜里，总行党委会开到凌晨。会上有人说梁玉成身体不适，正在休假；也有人说他已经出境；还有人说他一直在岭湾，只是不接电话。
没有人知道真相。
周砚白看着公司业务部临时负责人：“资料在谁那里，就找谁。系统里有记录，档案室有纸质件，客户经理有底稿。梁玉成联系不上，不代表银行可以不知道自己的风险。”
那人低头：“明白。”
许清禾翻开笔记本：“梁玉成最后一次出现在支行是什么时候？”
陈晓敏说：“前天下午四点多。他开完会就走了，说去见一个客户。”
“哪个客户？”
“没说。”
“司机呢？”
“他那天自己开的车。”
许清禾记下：“监控保存了吗？”
运营主管赶紧说：“保存了。”
许清禾看他一眼：“从现在起，所有监控备份移交一份给工作组。”
运营主管下意识看向周砚白。
周砚白说：“配合。”
许清禾合上笔记本。
会议结束后，众人陆续离开。周砚白站在窗边，看楼下仍未散去的人群。
许清禾走到他身旁。
“周行长，你现在最担心什么？”
“挤兑扩散。”
“还有呢？”
“海晟风险外溢，拖垮上下游企业，引发更多不良。内部人员怕担责，销毁或篡改资料。外部资本趁火打劫。地方为了稳定压低问题性质。媒体继续放大恐慌。”
他说得很快，几乎没有停顿。
许清禾看着他：“看来你很清楚。”
“做风险的人，最擅长假设坏情况。”
“那你过去为什么没有阻止？”
周砚白转过脸。
许清禾的眼神很静。她没有攻击，也没有讥讽，只是在问一个必须回答的问题。
“海晟集团这么大的风险，不可能一天形成。总行风险管理部不可能一点迹象都没看到。你是总行风险条线负责人之一，周砚白，你在这场风暴里，不是局外人。”
窗外一道闪电划过，雨声更密。
周砚白沉默许久。
“我看到过一些问题。”
“然后呢？”
“我提过风险提示。”
“有用吗？”
“没有。”
“为什么？”
周砚白看向楼下营业厅外排队的人群，声音低了些。
“因为那时候，所有人都相信海晟不会倒。”
许清禾问：“你也相信？”
周砚白没有立刻回答。
他想起三年前那次授信审查会。海晟集团的资料摆满会议桌，财务报表漂亮，销售数据漂亮，抵押物评估漂亮，地方重点项目批文漂亮。会上，梁玉成意气风发，说海晟不是普通企业，是岭湾城市东扩的发动机；分管领导说，支持海晟就是支持地方经济；业务部门说，如果农商行不做，别的银行抢着做；有人甚至半开玩笑地说，风险条线不能总是踩刹车，也要学会给发展让路。
那天周砚白提出过三点疑问：销售回款集中度异常，关联交易比例偏高，部分抵押物估值偏乐观。
会议最后，意见被写成一句话：建议加强贷后管理。
五个字，像一枚轻飘飘的印章，盖住了他所有不安。
他当然可以说自己尽责了。他没有收钱，没有吃饭，没有接受任何请托。他只是提了意见，而意见没有被采纳。
可是现在，老太太坐在雨里的样子还在眼前。
一个人只做到“我没错”，就真的够了吗？
周砚白说：“我以为风险可以被控制。”
许清禾看着他：“金融里最危险的四个字，就是‘我以为’。”
说完，她转身离开。
下午两点，雨终于小了一些。
客户取款高峰过去，营业厅里的座椅空出一半。员工们像打了一场硬仗，没人说笑，连喝水都匆忙。陈晓敏靠在柜台边吃冷掉的包子，咬了两口，又吃不下去。
周砚白刚回到临时办公室，手机响了。
来电显示：何敬之。
岭湾农商银行董事长。
他接起电话。
“何董。”
电话那头传来何敬之低沉的声音：“海东情况怎么样？”
“暂时稳住了。”
“网上舆情呢？”
“还在发酵，需要总行统一回应。”
何敬之沉默片刻：“砚白，你今天做得不错。但是有一点要把握好，风险处置要稳，不能扩大化。海晟的问题很复杂，涉及面广，牵一发动全身。监管组那边，你配合是应该的，但也要注意方式方法。”
周砚白听懂了。
所谓注意方式方法，就是不要什么都往外掏；所谓不能扩大化，就是先把火摁在海东支行，不要烧到总行和更高层。
“何董，海晟关联授信比我们掌握的可能更大。”
“我知道。”何敬之说，“所以更要谨慎。”
“如果不彻底摸清，后面会更被动。”
电话那头声音冷了些：“砚白，我让你去海东，是让你稳局面，不是让你把天捅破。”
周砚白握着手机，望向窗外。
楼下，一个年轻柜员正在送老太太出门。老太太撑开伞，走得很慢，却没有再回头。
“何董。”周砚白说，“天不是我捅破的。它本来就漏了。”
电话里静了几秒。
何敬之没有发火，只是叹了一口气。
“年轻人不要只讲道理。银行不是实验室，也不是课堂。你父亲在信用社干了一辈子，应该教过你，水至清则无鱼。”
周砚白声音平静：“他还教过我，水太浑了，会淹死人。”
何敬之挂了电话。
办公室里只剩下雨声。
周砚白把手机放下，揉了揉眉心。桌上摆着刚送来的几份档案清单，纸张边缘还带着潮气。
他翻开第一份，看到海晟集团名下密密麻麻的关联企业：海晟置业、海晟建设、东岸商管、裕丰贸易、明泰供应链、启元建材、和盛担保……
这些名字像一串串浮标，漂在水面上。真正的网，还在水下。
门被敲响。
陈晓敏站在门口，脸色比上午更差。
“周行长，档案室那边发现一点情况。”
“什么情况？”
“有一个柜子的封条……贴之前就被动过。”
周砚白抬头。
陈晓敏咽了咽喉咙：“里面少了一份资料。”
“哪份？”
“海晟集团第一次授信审查会原始会议记录。”
周砚白起身。
“谁最后接触过？”
“档案借阅登记上，最后一个名字是梁玉成。”
走廊里传来急促脚步声。
许清禾也到了。她显然已经听说，神色比平时更冷。
“少的不只是会议记录。”她把